Investir dans le crowdfunding

Un rendement attractif jusqu’à +10 %

L’atout majeur du crowdfunding, c’est le rendement attractif avec des taux élevés, jusqu’à +10 %. Mais attention, ce sera plus ou moins compliqué d’atteindre la fourchette haute dans la mesure où des rendements élevés impliquent des risques élevés. Et les plateformes de financement participatif sont d’ailleurs transparentes à ce sujet. Lorsqu’un investisseur s’inscrit sur une plateforme de crowdfunding, celui-ci doit répondre à un questionnaire qui le sensibilisera sur les risques de perte en capital et d’illiquidité de certains investissements. En suivant les recommandations de diversification des plateformes, toutefois, il sera possible de profiter d’un rendement nettement supérieur aux produits bancaires traditionnels (livrets, comptes à terme…) et certains investisseurs financiers : à partir de 3 % jusqu’à 13 %.

Une durée d’investissement variable

Pour certains investisseurs, il est important pour eux de placer leur argent avec un horizon de placement plus ou moins long terme tout en conservant un certain niveau de liquidité. Le crowdfunding n’est malheureusement pas un placement liquide, c’est-à-dire qu’il n’est pas possible de revendre avant le terme du contrat. Il est ainsi recommandé de répartir les investissements sur des périodes en adéquation avec ses objectifs. On pourra ainsi investir sur plusieurs mois à plusieurs années : 3 mois à 84 mois (7 ans).

Remboursement par anticipation

Le crowdfunding connaît de plus en plus de succès et de plus en plus de projets peuvent être remboursés avant les termes du contrat. En 2019, par exemple, un investisseur qui a investi sur 399 projets a été remboursé sur 189 d’entre eux par anticipation, soit +47 % ; presque 1 projet sur 2 remboursé de manière anticipée. Cela permet alors aux investisseurs de récupérer rapidement leurs liquidités pour les réinvestir sur d’autres projets.

Des projets issus de l’économie réelle

Les débuts du crowdfunding portaient sur le reward-based crowdfunding avec des plateformes de type KickStarter : donner de l’argent aux entreprises qui se lancent sur le marché en contrepartie celles-ci les récompensent à hauteur de leur investissement avec des présents d’usage à titre symbolique ou des présents d’usage plus conséquents. Aujourd’hui, le crowdfunding s’est beaucoup élargi et le crowdlending ou prêt participatif est la forme la plus plébiscitée par les particuliers-investisseurs. Par ailleurs il s’agit d’une forme règlementée légale grâce à un certain flou juridique : « autorisation des prêts avec intérêts sans passer par des banques depuis le 1^er octobre 2014 ». Toutefois, il existe une certaine limitation afin d’éviter les abus : montant limité à 4 000 € par investisseur, durée du prêt 3/4 ans, rémunération entre 3 % et 12 %, et levée de fonds inférieure ou égale à 1 million d’euros. L’investissement peut alors porter sur différents secteurs économiques : agroalimentaire, énergies renouvelables, immobilier… Dans la mesure où l’économie est cyclique, il est donc toujours intéressant de placer son argent dans des domaines autant variés que possible pour mieux répartir le risque.

Un investissement accessible sans frais à partir de 20 €

Lorsqu’une institution financière comme une banque propose un investissement aux particuliers, il n’est pas rare que le placement soit soumis à un minimum d’investissement pouvant être assez élevé, mais également à des frais : droit d’entrée, frais de gestion, frais d’arbitrage, droit de sortie… Dans le crowdfunding, la grande majorité des plateformes pour ne pas dire toutes les plateformes proposent d’investir :

• sans frais d’entrée ni frais de sortie ;
• à partir de 20 € pour les prêts aux entreprises et 100 € pour les prêts immobiliers.

Ce qui est intéressant avec le financement participatif, c’est que chaque euro investi pourra être rémunérateur tout de suite contrairement à certains produits financiers où il sera nécessaire d’atteindre au moins 1 an pour que les intérêts couvrent les droits d’entrée. Grâce à des tickets d’entrée faibles, le crowdfunding permet alors aux investisseurs de se créer un portefeuille diversifié, même avec un petit capital.

Une grande richesse en matière de diversification

Les plateformes de crowdfunding sont unanimes et s’accordent tous à dire qu’il faut diversifier. D’ailleurs, c’est le mot d’ordre lorsqu’on investit. Il est ainsi préférable d’investir 50 € dans 100 projets plutôt que 1 000 € dans 5 projets. Pourquoi ? Pour limiter les risques. En faisant de cette manière, les investisseurs ont plus de chance en cas de défaut que les gains des autres projets couvrent les pertes.

Voici que le crowdfunding apporte aux investisseurs en matière de diversification :

• Rendement de 3 % à 13 % ;
• Durée d’investissement de 3 mois à 84 mois ;
• Immobilier, PME, énergie renouvelable, entreprises de services, secteur industriel, secteur agroalimentaire… ;
• Par région, département, ville ou pays ;
• Différents supports d’investissement (minibons, actions, obligations…) ;
• Prêt de type in fine ou amortissable.