On peut catégoriser les investisseurs en deux grands groupes : ceux qui souhaitent faire des profits à court terme et ceux qui investissent dans le long terme. Les personnes qui ont un horizon de placement à court terme cherchent des investissements rentables rapidement, mais cela est bien évidemment accompagné de risques qu’ils sont bien sûr prêts à prendre. Pour un investissement rentable rapidement, on peut se tourner vers les obligations ou le financement participatif (crowdfunding) immobilier.
Placer son capital dans les obligations
Les obligations représentent des titres de créances émises par des sociétés cotées en bourse ou des États. Contrairement aux actions, les investisseurs n’achètent pas une part des entreprises, par exemple, mais leur font en quelque sorte un prêt. Cela signifie que les sociétés à qui les investisseurs prêtent de l’argent s’engagent à le rendre dans un temps défini avec les intérêts. Pour un investissement rentable à court terme, on choisira alors les obligations d’une durée entre 1 an et 3 ans. Les performances des obligations se situent entre 2 % et 5 % par an et dans certains cas, les entreprises émettrices proposent des taux variables en fonction du temps d’investissement. Ce qui fait par exemple que des obligations pour une durée de 3 ans peuvent avoir des taux d’intérêt de 2 % pour la première année, de 2,5 % la deuxième année et de 3 % la dernière année. Les intérêts sont versés mensuellement, trimestriellement ou annuellement.
Fort rendement à court terme avec le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding ou financement participatif en français est une nouvelle méthode d’investissement consistant à investir dans des projets d’entreprises. Pour un investissement rentable rapidement, il y a le crowdfunding immobilier qui se présente comme le placement dans des projets immobiliers par l’intermédiaire d’une plateforme spécialisée. Les investisseurs placent alors leur argent dans des projets de promoteurs immobiliers. Le principal avantage avec ce mode d’investissement, c’est que le ticket d’entrée est faible, à partir de 1 000 € alors que le rendement est plus ou moins élevé par rapport à d’autres sources d’investissement, jusqu’à 12 % sans aucun frais (pas de frais d’entrée ni de frais de sortie), et la rémunération est à court terme, entre 12 mois et 24 mois. L’investissement s’appuie sur un marché profond, l’immobilier, et tangible avec des programmes sélectionnés par des experts.
En 2019, le financement participatif immobilier a collecté près de 375 millions d’euros. Cela prouve le dynamisme de ce mode d’investissement. Depuis la création du marché, la croissance annuelle n’a été que positive avec 80 % en 2019 puis 102 % en 2019. Par ailleurs, le nombre de projets a également progressé (+59 %) : 544 projets en 2019 contre 343 en 2018. Du côté des remboursements, ceux-ci sont également à la hausse (+87 %) : 55 millions en 2018 et 103 millions d’euros en 2019. Si 146 projets ont été remboursés en 2018, ceux-ci ont augmenté de 51 % en 2019 : 220 projets remboursés. Cela montre que l’on peut rapidement retrouver son capital majoré d’intérêt en moins de 2 ans.
Les fonds euros de l’assurance-vie
On peut penser que l’assurance-vie n’est pas intéressante à court terme, mais ce n’est pas le cas. Premièrement, contrairement aux idées reçues, les sommes déposées sur un contrat d’AV ne sont pas bloquées. Il est alors possible de les retirer à tout moment. Les meilleurs rendements de l’assurance-vie sont les fonds euros, entre 1,33 % et 1,50 % en 2019. Les gains ne sont par ailleurs pas imposables dans la limite de 4 600 € pour une personne et le double pour un couple (9 200 €) grâce au mécanisme d’abattement fiscal. Et ainsi, même avant 8 ans, cela peut être intéressant. Exemple, pour un bon support en euros, le fonds garanti de l’Afer affiche un rendement net de frais de 1,70 % en 2020. Et même si le rendement devait tomber à 1,60 % en 2021, celui-ci rapporterait encore 1,12 % net d’impôt et de prélèvements sociaux. C’est mieux et de loin que les livrets classiques bancaires, surtout le livret A, dont le taux de rémunération est passé à 0,5 % depuis 2020 – ce qui est largement inférieur à l’inflation.
Résumé
Pour un investissement rentable rapidement, les investisseurs peuvent se tourner vers les obligations (taux de rémunération élevé pour un placement à court terme), le crowdfunding immobilier (ticket d’entrée peu élevé avec taux de rémunération pouvant être variable pour un placement à court terme) et l’assurance-vie (argent disponible à tout moment sur le fonds en euros avec un taux de rémunération avoisinant les 1,8 % net de frais ce qui est largement supérieur aux livrets bancaires classiques).