Investir en bourse n’est pas si compliqué contrairement aux idées reçues. En fait, c’est bien plus simple que l’investissement immobilier pur et dur, par exemple, grâce à différents titres/instruments/actifs/produits avec des tickets d’entrée pouvant être relativement bas (à partir de 10 € une action). Nombreuses sont les solutions d’investissement en bourse pour répondre aux besoins des investisseurs. On parle plutôt d’enveloppes d’investissement : compte-titres ordinaire, plan d’épargne en action, assurance-vie… Et si certains ont de solides bases pour placer leur argent tout seul sur les marchés financiers, d’autres n’ont qu’une vague notion de la bourse ou ne peuvent pas y consacrer leur temps, du coup, ils peuvent opter pour la gestion pilotée de leur compte en bourse.
- De quelle façon investir en bourse ?
- Pourquoi investir en bourse ?
- Quels supports d’investissement choisir ?
- Optimisation de l’utilisation des enveloppes boursières (supports d’investissement)
- Coût et frais suivant les institutions financières
- Règles à suivre pour devenir un investisseur rentable
- Ce qu’il ne faut pas faire si l’on souhaite garder son capital intact
- Les bonnes pratiques boursières pour gagner de l’argent
- FAQ sur la manière d’investir en bourse
De quelle façon investir en bourse ?
L’investissement en bourse peut se faire de deux manières. La méthode la plus fréquente surtout pour ceux n’ayant pas de connaissances fortes dans le domaine est de passer par un intermédiaire financier, comme une banque, un courtier en ligne ou un fonds d’investissement, qui s’occupera de tout. L’autre méthode consiste à investir en bourse de manière autonome, c’est-à-dire par soi-même. Évidemment, les deux méthodes ne se valent pas et les gains obtenus seront différents en fonction de la méthode choisie.
| Investir en bourse par soi-même | Investir en bourse en passant par un tiers |
|---|---|
|
– Nécessité de consacrer un certain temps pour suivre une formation ; |
– Pas de formation à la bourse requise ; |
Entre investir soi-même sur les marchés financiers et passer par un intermédiaire, il y a une certaine différence surtout au niveau des gains. Pour bien choisir, il faudra alors faire un ratio entre les performances des intermédiaires financiers plaçant l’argent et les gains que les investisseurs pourraient en tirer en maîtrisant les rouages de la bourse.
10 conseils pour bien investir en bourse (tous niveaux confondus) lorsqu’on souhaite le faire par soi-même
- Se former à la théorie et à la pratique auprès d’un formateur expérimenté Fuir les formateurs à l’étranger et les vendeurs de rêve
- Définir son profil d’investisseur
- Définir ses objectifs
- Fuir les produits en inadéquation avec son profil et ses objectifs
- Commencer petit et augmenter au fur et à mesure
- Diversifier son portefeuille
- Ne pas emprunter pour investir
- Apprendre à gérer ses émotions
- Investir uniquement de l’argent que l’on est prêt à perdre
Pourquoi investir en bourse ?
Cette question titille toutes les classes sociales. Quel est l’intérêt d’investir en bourse ? La réponse qui vient tout de suite à l’esprit, bien qu’égocentrique et égoïste, c’est que ça rapporte. Un individu pensera forcément d’abord à lui, à son intérêt général. Mais il y a des avantages globaux des investissements boursiers dépassant de loin les possibilités de gain de l’investisseur.
Un investissement en bourse permet d’un côté de faire fructifier l’argent des particuliers, mais de l’autre, cette action a un impact majeur sur l’économie et le domaine de l’emploi, entre autres. Sinon, voici les principales raisons pour investir en bourse :
- Des placements rentables ;
- De nombreux produits/instruments/actifs/titres disponibles aux quatre coins du globe ;
- Soutien de l’économie en général ;
- Soutien à l’écologie ou d’autres causes ;
- Amélioration de la culture générale et de l’intellect des investisseurs.
Par ailleurs, contrairement aux idées reçues comme quoi l’investissement en bourse est trop risqué, ce n’est vrai qu’à moitié. Il est vrai que les marchés ne grimpent pas en flèche tout le temps, il y a ce que l’on appelle les « fluctuations » et la « volatilité ». Cependant, les chiffres tendent à prouver que le couple « rendement/risque » est excellent pour les investisseurs sachant placer patiemment leur argent à long terme en supportant les fluctuations des marchés.
Quels supports d’investissement choisir ?
Pour investir en bourse, il est nécessaire d’avoir un support d’investissement que l’on appelle communément enveloppe. Il en existe plusieurs et chacun d’entre eux a ses avantages comme ses inconvénients, et de ce fait ils sont complémentaires. Par exemple, un investisseur peut avoir un plan d’épargne en actions classique (PEA), un PEA/PME, plusieurs contrats d’assurance-vie (AV) et plusieurs compte-titres ordinaire (CTO). Voici un tableau représentant et comparant les 4 principaux supports proposés par les institutions financières :
| Types de supports Caractéristiques | Compte-titres ordinaire (CTO) |
Plan d’épargne en actions (PEA) |
PEA-PME | Assurance-vie (AV) |
|---|---|---|---|---|
|
Produits autorisés |
Tous produits/actifs/instruments financiers | Actions européennes et trackers du monde entier | Actions de petites et moyennes entreprises européennes | Tous les UC (unités de comptes) disponibles |
|
Plafond en euros et versement max. |
Illimité | Versements limités à 150 000 € | Versements limités à 75 000 € | Illimité |
|
Possibilité d’avoir plusieurs comptes |
Oui | Un seul PEA par personne | Un seul PEA-PME par personne | Oui |
|
Avantages fiscaux |
Aucun | Oui | Oui | Oui |
|
Durée minimale pour bénéficier d’avantages fiscaux |
– | À partir de 5 ans | À partir de 5 ans | À partir de 8 ans |
Le compte-titres ordinaire (CTO) : passeport boursier international
Parmi les enveloppes boursières les plus prisées, il y a le CTO ou compte-titres ordinaire. Celui-ci permet d’héberger tous types d’actifs, instruments et produits financiers : actions d’entreprises cotées, obligations, certificats, trackers… Non plafonné, celui-ci peut être ouvert dans n’importe quelle institution financière habilitée en détenir : banque, fonds d’investissement, maison de courtage… Les investisseurs peuvent en ouvrir plusieurs et ceux-ci sont transférables d’un établissement à un autre.
Le plan d’épargne en actions (PEA) et le PEA-PME
L’autre type d’enveloppes boursières préféré des Français est le PEA pour plan d’épargne en actions. Celui-ci est réservé aux personnes résidentes en France et il est limité à un seul compte par personne. Contrairement au CTO, celui-ci est plafonné pour les versements : 150 000 €. Il n’y a que les apports qui sont limités, mais le compte peut détenir plus d’argent si l’investisseur fait d’importantes plus-values. Il y a également une variante du PEA qui est le PEA-PME. Comme son nom l’indique, il porte sur l’investissement d’actions de petites et moyennes entreprises européennes et celui-ci est plafonné à 75 000 € ; en tout cas pour les apports comme pour le plan d’épargne en actions classique.
L’assurance-vie (AV) en gestion pilotée ou autonome
Avoir une assurance-vie (AV), c’est se couvrir des aléas de la vie. Il ne s’agit pas uniquement d’une enveloppe dont on place un certain montant dessus pour qu’il puisse générer des intérêts. C’est un véritable compte en bourse sur lequel les investisseurs peuvent détenir des fonds actions dans les unités de compte (UC). En fonction du profil de l’investisseur (défensif, modérément prudent, équilibré, modérément agressif ou offensif), il pourra déléguer la gestion de son assurance-vie à un gestionnaire moyennant des commissions. Comme ça, il n’aura rien à faire ; seulement vérifier de temps à autre les performances de ces investissements. Et s’il a du temps à consacrer à ses placements et une certaine expertise, il pourra gérer lui-même son enveloppe pour en tirer plus de bénéfices – les rendements sont meilleurs lorsque les investissements sont pilotés par l’investisseur lui-même.
Optimisation de l’utilisation des enveloppes boursières (supports d’investissement)
Pour améliorer l’utilisation de leurs supports d’investissement, dont l’optimisation des frais et coûts sur le long terme, l’investisseur pourra procéder de cette manière :
- Ouvrir un compte PEA et y loger tous les produits éligibles, c’est-à-dire les actions françaises et européennes en direct ainsi que les trackers des différents marchés aux quatre coins du globe, sans oublier les fonds figurant en sélection 0 % du PEA ;
- Ouvrir une ou plusieurs assurances-vie et y mettre des fonds non 0 % du PEA ainsi que les fonds d’investissement non éligibles à celui-ci : fonds monétaires, fonds immobiliers, fonds obligataires, matières premières… ;
- Ouvrir un ou plusieurs CTO afin d’y loger tous les produits non éligibles au PEA ni à l’assurance-vie, c’est-à-dire les actions US, les certificats, les fonds de SIIC (sociétés d’investissement immobilier cotées)…
Coût et frais suivant les institutions financières
Les investisseurs ont plusieurs options d’ouverture de leur enveloppe boursière, c’est-à-dire qu’ils peuvent se tourner vers différentes structures financières pour investir en bourse. Bien évidemment, cela à un coût et des frais sont appliqués, notamment pour les transactions boursières : passage d’ordre d’achat ou de vente d’actifs.
*Les coûts pour une banque traditionnelle et une compagnie d’assurance
Tout comme le compte courant ouvert dans une banque traditionnelle, un compte en bourse est également soumis à certains frais. Les investisseurs ouvrant leur enveloppe boursière dans une banque traditionnelle devront ainsi payer des droits de garde annuels et des frais de transaction qui sont des frais par ordre d’achat ou de vente lorsque celui-ci est exécuté. Pour les compagnies d’assurance, il y a des frais sur les versements.
*Les coûts pour une banque en ligne
Pour les banques en ligne, celles-ci sont plus avantageuses que les banques traditionnelles en matière d’investissement en bourse. Les investisseurs ne payent que des frais de transaction et ils coûtent moins cher que ceux pratiqués par les banques traditionnelles. Et bien évidemment, il n’y a aucun frais s’il n’y a aucun passage d’ordre – cela est pratique et économique pour les investisseurs avec un horizon d’investissement à long terme.
*Les coûts pour un courtier spécialisé en bourse
Aujourd’hui, les meilleures offres d’ouverture et de gestion d’enveloppes boursières sont proposées par les courtiers spécialisés en bourse. C’est la même chose pour les courtiers spécialisés en assurances-vie.
Tableau récapitulatif de quelques banques en ligne et courtiers spécialisés en bourse
| BForBank | Boursorama | Degiro | Bourse Direct | Fortuneo | |
|---|---|---|---|---|---|
|
– Dépôt minimum à l’ouverture |
1 000 € | – | 0,01 € | 1 € | – |
|
– Droits de garde |
Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
|
– Frais d’inactivité |
Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
|
– Passage d’ordre sur la bourse de Paris (Euronext) |
2,50 € (0,50 % maximum) – ordre < 500 € |
1,99 € (0,50 % maximum) – ordre < 500 € |
0,4 % | 0,99 € (0,50 % maximum) – ordre < 500 € |
1,95 € (0,50 % maximum) – ordre < 500 € |
|
– Passage d’ordre sur d’autres places boursières |
18 €
+ 0,23 % sur la part de l’ordre supérieure à 7 700 € + frais correspondants |
0,45 % pour un ordre au montant minimum de 32,90 € |
4 € + 0,04 % | 0,15 % pour un ordre au montant minimum de 15 € |
0,20 % pour un ordre au montant minimum de 20 € + 30 € |
Règles à suivre pour devenir un investisseur rentable
Un investisseur rentable, c’est un investisseur avec une vision à long terme qui connaît son profil et qui tient compte de ses objectifs sans en dévier. Voici les 4 principales règles à suivre pour devenir un investisseur rentable :
La mesure : définir un budget actions et un niveau d’exposition
Pour commencer, on définira un budget actions ainsi qu’un niveau d’exposition du capital investi : 5 % à 30 % en actions en fonction de son appétence au risque et si l’on n’a pas peur de la volatilité. Plusieurs facteurs définiront ce budget : horizon de placement, aversion aux risques…
La raison : diversifier pour mettre les chances de son côté
Ensuite, on diversifiera sur au moins 40 titres de 40 entreprises différentes dans des secteurs variés et dans différents payés. Mais ce n’est pas simple de choisir des titres – l’art du « stock picking » est assez difficile et même les maîtres comme Warren Buffett s’en mordent parfois les doigts. Du coup, on pourra faire plus simple en diversifiant sur une allocation de trackers ou une assurance-vie en gestion pilotée. Il faut faire appel à la raison et ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.
L’humilité : utiliser une méthode d’investissement progressif et programmé
Lorsque l’on investit sur les marchés financiers, il faut garder à l’esprit qu’il est difficile, voire impossible dans certains cas de prédire les marchés, d’anticiper les mouvements de hausse ou de baisse – marketé timing. Les vieux loups de la bourse s’en sortent dans la mesure où ils ont passé énormément de temps à faire des analyses et des simulations. Pour rejoindre leur club, il sera alors nécessaire de se former correctement aux rouages des marchés financiers en premier lieu puis approfondir ses connaissances en creusant davantage.
Pour ne pas se faire avoir par le marché quitte à ne pas profiter pleinement d’une belle hausse, par exemple, il est recommandé de pratiquer une méthode d’investissement progressif et programmé. Il y a par exemple le DCA (Dollar Cost Averaging) consistant à lisser son entrée sur les marchés actions sur une échelle de temps étendue (large). Pour atteindre le budget actions défini auparavant, on investira sur au minimum 6 à 12 mois. Puis on continuera d’investir régulièrement si cela est possible : une fois par mois ou une fois tous les trois mois.
Le mental et la discipline : savoir garder son sang-froid, peu importe les configurations des marchés
Il faut savoir garder son sang froid et les pieds sur terre lorsque l’on investit en bourse d’autant plus que seul un horizon de placement de plusieurs années permet d’être vraiment rentable. Il faut également comprendre que les marchés ont des sautes d’humeur et il y aura fréquemment des « respirations de marché » de 5 % avec une fréquence de plusieurs fois par an et des corrections pouvant dépasser les 10 % tous les ans ou presque. Il faut être patient et faire preuve de discipline en ne cédant pas à la panique ni à l’euphorie – comportement moutonnier de certains investisseurs faisant contrebalancer le prix des actions. En gros, on pourra rééquilibrer son allocation manuellement tous les 3 mois par exemple pour revenir sur le budget défini précédemment :
- Renforcer (investir) lorsque les marchés sont en baisse ;
- Alléger (vendre partiellement) lorsque les marchés sont en hausse pour revenir à son budget actions.
Ce qu’il ne faut pas faire si l’on souhaite garder son capital intact
L’investissement en bourse requiert une certaine discipline comme nous l’avons indiqué précédemment. Beaucoup d’investisseurs, qu’ils soient débutants ou expérimentés, se font avoir par le marché à cause de l’excitation de vouloir gagner trop rapidement et beaucoup d’argent. Il est primordial de s’imprégner de l’environnement des marchés avant de performer, que ce soit pour acheter des actifs ou pour vendre des titres de son portefeuille.
Voici quelques notions qu’il faut garder en tête pour éviter de dilapider inutilement son capital :
| Suivre les avis des médias de masse | Prendre pour acquis les conseils des gestionnaires | Acheter une action sous-valorisée ou décotée | Être trop pressé d’acheter ou de vendre | Faire du overtrading |
|---|---|---|---|---|
| – Vocation des médias = information ; – Conseils à ne pas prendre au pied de la lettre ; – Médias se contredisant entraînant une confusion chez les investisseurs. |
– Recommandation d’actions à acheter par un gestionnaire = profiter de nouveaux investisseurs pour gagner davantage ; – Ne pas tomber dans la facilité en prenant pour acquis les conseils des gestionnaires ; – L’humilité est importante pour tenir dans la durée. |
– Actions décotées ou sous-valorisées = opportunité pour certains investisseurs ; – Nécessité de connaître les raisons de la décote ou de la sous-valorisation pour éviter de perdre de l’argent ; – L’esprit d’analyse et de recherche est de mise pour ne pas tomber dans les pièges de la bourse. |
– Être pressé d’acheter une action d’une entreprise cotée suite aux conseils de proches ; – Nécessité d’étudier les fondamentaux de l’entreprise et de creuser davantage : perspectives d’avenir, situation financière, état de ses concurrents… |
– Action fréquente chez certains investisseurs débutants = ouvrir/fermer trop fréquemment des positions, utilisation d’un effet de levier trop grand, utilisation de trop d’indicateurs… – Cela peut être une erreur préjudiciable pouvant entraîner des résultats médiocres ; – La gestion des risques est primordiale pour performer efficacement sur les marchés. |
Les bonnes pratiques boursières pour gagner de l’argent
C’est bien d’investir en bourse et tout ça, mais l’objectif étant de pouvoir gagner de l’argent – faire des profits – du capital investi. Si celui-ci n’augmente pas, cela ne sert à rien. Pour pouvoir arriver à ce stable, c’est-à-dire gagner de l’argent de ses investissements, il est nécessaire d’avoir les bonnes pratiques, dont voici quelques-unes d’entre elles :
- Investir seulement l’argent que l’on est prêt à perdre. Il faut garder à l’esprit que les marchés financiers peuvent être risqués – risque de perte inhérente aux actions.
- S’informer et se former à la bourse afin d’éviter les erreurs dites de débutant lesquelles peuvent être fatales pour le capital investi.
- Déterminer son profil d’investisseur pour pouvoir placer efficacement son argent sur les produits adaptés.
- Définir une stratégie d’investissement se basant sur son profil d’investisseur, son horizon d’investissement ainsi que le montant maximal de perte que l’on est prêt à supporter, sans oublier les objectifs fixés, et s’y tenir (ne jamais dévier de la stratégie mise en place). Avoir un horizon d’investissement assez long pour espérer gagner sur le long terme.
FAQ sur la manière d’investir en bourse
Lorsqu’on souhaite investir en bourse, il est important de se poser quelques questions avant de se lancer. Pour quelle raison ? Simplement afin de cumuler toutes les informations sur l’investissement et éviter de faire des erreurs de débutants. Les réponses à ces questions permettront d’avoir un premier aperçu du fonctionnement de la bourse. Par ailleurs, une FAQ est la porte d’entrée vers le choix d’une formation adaptée. Voici quelques questions fréquemment posées en investissement boursier :
Qu’est-ce qu’il faut faire pour bien débuter en bourse ?
Afin de commencer à utiliser son argent pour le faire fructifier sur les marchés, il sera nécessaire d’ouvrir un compte en bourse auprès d’une institution financière ou d’un courtier en ligne, et principalement après avoir défini son profil d’investisseur ainsi que ses objectifs. Il faudra par la suite mettre en place une stratégie d’investissement et s’y tenir.
Comment ouvrir un compte en bourse ?
Pour ouvrir un compte en bourse, il faut se tourner vers les établissements financiers comme les banques traditionnelles, les banques en ligne, les fonds d’investissement ou les courtiers en bourse. Ils proposent différentes enveloppes permettant d’investir en bourse : PEA (plan d’épargne en actions), CTO (compte-titres ordinaire), PEA-PME, assurance-vie (AV)…
Comment investir en bourse ?
Nombreuses sont les façons d’investir en bourse. Chaque investir peut choisir une ou plusieurs méthodes en fonction de ses connaissances, de son niveau d’implication et de sa tolérance au risque, du plus actif au moins actif :
- Investissement en direct dans des actions (titres vifs) ;
- Investissement en direct dans des fonds d’investissement en gestion active avec des gérants tentant de battre le marché ;
- Investissement en direct dans des fonds d’investissement en gestion passive (ETF/Trackers ou fonds indiciels) avec des gérants se contentant de reproduire la performance des marchés en suivant les grands indices boursiers (CAC40, Nikkei, Nasdaq…) ;
- Délégation de la gestion des placements en actions via un service de gestion pilotée – mandat de gestion sur assurance-vie notamment.
Il est par ailleurs possible de combiner les différentes solutions afin de bénéficier de plus de souplesse : ouvrir une assurance-vie pour la gestion pilotée d’actions, ouvrir un PEA pour un investissement en direct dans des fonds en gestion passive et ouvrir plusieurs CTO pour investir en direct dans des fonds en gestion active ou en direct dans des actions.
Comment fait-on pour gagner de l’argent en bourse ?
Si l’on parle d’actions, cela peut se faire de deux manières : faire des plus-values en vendant plus cher les titres achetés ou encaisser des dividendes versés par les sociétés émettrices.
Quand acheter une action en bourse ?
L’opération d’achat d’actions en bourse est assez délicate. Si certaines personnes suivent les conseils de leurs gestionnaires, magazines ou autres pour acheter telle ou telle action, cela peut être intéressant ou non. La meilleure solution est de procéder à une analyse fondamentale qui est le fait d’étudier les fondements des entreprises sur lesquelles on souhaite investir.
Quel risque pour l’investissement en bourse ?
La bourse est risquée de nature contrairement aux placements bancaires classiques (Livret A, compte épargne…). Ce risque peut être faible à élevé en fonction de nombreux paramètres, et il faut savoir que les marchés financiers fluctuent également. En théorie, il y a de fortes probabilités de perdre une partie ou tout son capital, mais dans les faits, il semblerait que le risque soit moins élevé plus l’horizon d’investissement est long.
Résumé
L’investissement en bourse n’est pas si compliqué contrairement aux idées reçues. C’est même plus simple que de placer son argent dans l’immobilier pur et dur par exemple. Cela est possible grâce aux nombreux produits proposés sur les différents marchés : actions, obligations, ETF, certificats… Certains titres sont accessibles à partir de 10 € par exemple. Et sinon, il existe de nombreuses solutions d’investissement en bourse : des enveloppes boursières par l’intermédiaire desquelles les investisseurs performent sur les marchés. Ces enveloppes permettent de loger différents instruments/produits financiers et sont accompagnées d’un compte en espère dans lequel le capital investi est placé. Les principales enveloppes que l’on appelle également supports d’investissement sont : le PEA (plan d’épargne en actions), sa variante le PEA-PME, le CTO (compte-titres ordinaire) et l’Assurance-vie. Il est tout à fait possible de cumuler toutes ses solutions d’investissement pour bénéficier davantage de souplesse. Après, les investisseurs pourront performer seuls sur les marchés après avoir suivi une formation adéquate pour éviter de dilapider inutilement leur capital ou déléguer leurs investissements à un intermédiaire financier, c’est ce que l’on appelle gestion pilotée.